Ingatlanlízing

Szeretné tudni, mi a lízingelés alapkoncepciója?

A lízing egy olyan pénzügyi koncepció, ahol alapvetően két szereplő szerződik egymással egy bizonyos cél elérése érdekében. meghatározott időre köt egymással szerződést. Afedezetet nyújtó személy, vagy jellemzően inkább cég, illetve társulás vállalja, hogy a lízingelt lakást megvásárolja és a lízinget igénylő lízingbevevő számára átengedi a megvásárolt lakás használatának jogát. A lízingbevevő, azaz az igénylő a lízing szolgáltatásért lízingdíjat fizet, ami a lízingbeadó által megvásárolt lakás vételárának kamatokkal növelt összege. Több féle lízingszerződés létezik, melyet a továbbiakban részletesen is megismerhet lentebb. Attól függően, hogy melyik lízingkonstrukciót választja a lízingbevevő, a lízingszerződés lejártakor azonnal, más szerződések esetében egy további összeg megfizetése után a lízingelt lakás a tulajdonába kerülhet.

Miért előnyös az ingatlanlízing?

A lízingek legnagyobb előnye napjainkban az, hogy míg a lakáshitelek esetében a bankok tetemes önerőt igényelnek egy-egy hitel megadásához, addig egy lízing esetében sok esetben önerő nélkül is ingatlanhoz juthat. A mai gazdasági helyzetben ez a lehetőség a legtöbb lakáshitel után kutatónak egyszerűen a legjobb megoldás. Létezik olyan helyzet is, amikor a lízingeléshez is szükségeltetik bizonyos önerő, de ez még mindig jóval alatta marad a különböző lakáshitelek esetében elvárt önerő mértékének.

Az ingatlanlízing további előny új lakás vásárlásának esetében, hogy a lízingkonstrukcióknál a megvásárolni kívánt lakás ÁFA-jának, azaz általános forgalmi adójának a kamatait nem kell a lízingbevevőnek megfizetnie. Mivel az ÁFA folyamatos emelkedése jellemző a gazdaságra, a lakástámogatási kedvezmények pedig nem, vagy csak alig állnak rendelkezésére az új lakás vásárlásában gondolkozóknak, így az ingatlanlízing sokkal nagyobb teret nyer napjainkban.

A lízingdíj, melynek részleteit egy hiteléhez hasonlóan jelemzően havonta kell törleszteni nem függ az árfolyamingadozások és banki feltétel változásoktól, így egy lakáshitellel szemben a lízing esetén sokkal kisebb a veszélye az emelkedő havi törlesztőrészleteknek, illetve a kiszámíthatatlan hitelterheknek.

A lízingelés elterjedése nem csak a megnövekedett igény miatt van jelen. A lízinget a lízingbeadók is jellemzően előnyben részesítik a hitelekkel szemben, hiszen a lízingszerződés számukra is kevesebb kockázatot rejt, mint egy azonos összegű hitelnek a nyújtása. Az ingatlanlízing kockázata számos ok miatt is kedvezőbb, mint a jelzáloghiteleké. A lízingnél a kockázatot jelentősen csökkenti a fedezetérvényesítés egyszerűsége, hiszen a finanszírozó, azaz a lízingbeadó az ingatlan tulajdonosa a futamidő alatt. Ráadásul több fedezetértéket csökkentő tényező szempontjából is kedvezőbb helyzetben van a lízing a hitelnél: ilyenek például a végrehajtási költségek, melyek a jelzáloghiteltől eltérően nem terhelik a lízingbeadót, vagy az ingatlan további terhelhetőségének korlátozottsága.

Mi a különbség a lízingkostrukciók közt?

Az alapvető lízingkonstrukciók közötti különbséget az úgy nevezett zárt-, illetve nyílt-végű lízingszerződések jelentik.

A nyílt-végű lizingelés koncepciója

Nyíltvégű lízing esetén az utolsó lízingdíj megfizetéséig lehetősége van dönteni arról, hogy Ön, vagy az Ön által kijelölt személy egy előre meghatározott összegért meg kívánja-e vásárolni az ingatlant. Elsősorban akkor ajánlott Önnek ez a fajta konstrukció, ha használt lakóingatlant szeretne lízingelni, illetve ha vállalkozása nem befolyásolt a mindenkori ÁFA által. A konstrukciót - a hagyományos hitelekhez képest - az alacsony önerőn felül az teszi felettébb előnyössé, hogy az Ön illetékfizetési kötelezettsége – ami a vagyonszerzési illeték keretében akár az ingatlan árának 10%-át is kiteheti - csak a futamidő végén válik aktuálissá.

A zárt-végű lízingelés koncepciója

A zárt-végű lízingkonstrukcióban az utolsó lízingdíj megfizetésével a lízingelt ingatlan tulajdonjoga automatikusan átszáll a Lízingbevevőre, azaz a tulajdonjog megszerzése nem igényli további összeg megfizetését, és ilyen szempontból hasonlít egy lakáshitelre. Ez a konstrukció ajánlott magánszemélyek számára, akik a fedezetül felajánlott ingatlan forgalmi értékének akár 80%-ig szeretnének finanszírozáshoz jutni. Ebben az esetben a lízing szintén hasonlít egy jelzáloghitelre, hiszen a fedezetként nyújtott lakásért vagy házért cserébe az igénylő felhasználható pénzösszeghez juthat. Az ilyen lízingszerződés megkötése leginkább olyanoknak ajánlott, akik ingatlanukat legalább 15 évvel ezelőtt szerezték, vagy finanszírozási igényük nem tér el jelentősen az adásvételi szerződésben szereplő vételártól. Ekkor ugyanis a lízingnek sem adó-, sem pedig illetékvonzata nincs, a hagyományos jelzáloghitelhez képest pedig mindössze a lízingcég által áthárított 2% illeték jelentkezik többletköltségként.

A konstrukcióban Ön eladja és egyúttal vissza is lízingeli az ingatlant a lízingbeadótól. A futamidő végén a lakás tulajdonjoga automatikusan - illetékfizetési kötelezettség nélkül - visszaszáll a lízingbevevőre.

A zárt végű konstrukció ajánlott továbbá vállalkozások számára is, mivel az ÁFA teljes összege visszaigényelhető a lízingbeadó számlája alapján.

Az ingatlanlízing előnyei összefoglalva tehát:

• A hitelekhez képest rendkívül kedvező havi lízingdíjak
• A lízingbírálat 4 héten belül lezajlik
• Lakáshoz juthat önerő nélkül is
• A lízing a hitelekkel ellentétben mentes a kezelési költségtől
• Az ingatlanlízing 15 millió Ft-ig illetékmentes
• Szükség esetén pótfedezet is bevonható (ha csak minimálbért tud igazolni)
• Előtörlesztési lehetőség
• Az ingatlanlízing esetén az ÁFA-t nem fizeti ki lakásvásárláskor, hanem kamatmentesen, a havi lízingdíjjal törleszti az államnak (nyílt végű lízing)
• Új építésű lakás esetén mentesül az ÁFA fizetés alól
• Hogyha új építésű ingatlant vásárol, a jövedelem alapú ügyfél minősítés alapján az ingatlan piaci értékének 100%-a finanszírozható (önerőmentesség)
• Sokkal kedvezőbb a hitelhez képest, mert alacsonyabb jövedelemre is magasabb értékű lakást tud vásárolni
• Minimálbér esetén maximum 50 millió Ft-os ingatlan vásárolható, magas jövedelem esetén azonban nincs ilyen korlátozás
• A lízing a hitelhez hasonlóan előtörleszthető, ha egy összegben kifizetné a fennálló tőketartozást, akkor van lehetőség végtörlesztésre, vagyis az Ön tulajdonába kerül az ingatlan
• Alacsonyabb közjegyzői díjat kell fizetni más hitelekhez képest
• Csak pozitív bírálat esetén kell foglalót fizetnie
• Nem kötelező életbiztosítást kötni
• Ha szeretné nagyobbra (drágábbra) cserélni ingatlanát, akkor nem kell sürgősen, esetleg nyomott áron eladni a régit, hiszen lehetősége lesz újat lízingelni önerő befizetése nélkül